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  信贷的逻辑与常识

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  • 商品名称:信贷的逻辑与常识
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基本信息
书名:信贷的逻辑与常识
定价:79.00元
作者:刘元庆 著
出版社:中信出版社
出版日期:2016年12月
页码:392
装帧:平装
开本:16
ISBN:9787508668307
编辑推荐
《信贷的逻辑与常识》作者系中国工商银行信贷审批部的副总经理,在业内非常权威,书中内容来自实践经验,将信贷方面的从业体会回归常理、常情、常规、常识,对微观信用风险管理做了全面的解读。中国人民银行副行长范一飞、中国工商银行原副行长张衢、中信银行行长孙德顺、中国工商银行授信审批部总经理索绪全等业内权威人士均为本书做了推荐。
名人推荐
本书基于金融规律和市场脉络分解和阐明了企业信贷管理的全部流程,并结合实际案例对信贷业务各环节需要关注的重点问题和处理原则进行了细致的具体分析,对于做好当前我国银行业的信贷结构调整和风险管控具有现实意义, 值得银行从业人员及相关管理部门思考与借鉴。
——中国人民银行副行长 范一飞
作者以丰富的信贷工作经历,总结提炼出了真经实货,条条都是银行信贷管理要领。信贷从来是经营实务而不是教条,经验更加重要,我从书中读到了作者对市场的专注和专业的水准。市场期待这样的书,我由衷地向业界推荐。
——中国工商银行原副行长 张衢
银行全面风险管理包括宏观经济、中观行业和微观客户三个层面,本书主要探讨银行微观层面的单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险控制问题。本书用通俗的语言,结合大量的实践案例,去阐述银行信贷管理与风险控制的道理,值得银行从业人员一读。
——中信银行行长 孙德顺
这是一本非常适合银行信贷从业人员阅读的书。它将信贷工作的原则与方法写得通俗易懂和简单明了,体现了作者在对信贷工作复杂性深刻理解基础上的专业水准,值得从业人员一读。
——中国工商银行授信审批部总经理 索绪全
目睹现时的政策调整、企业经营和信用状况以及信贷资产质量,就知道把控信贷风险是一项多么高难度的工作。《信贷的逻辑与常识》使人眼前一亮,轻松自如地将信贷风险管理的理论和规则融入实践,以工作心血铸成中国水土的经验之谈,更可贵的是,银行风险管理全过程中的各个风险点被清楚地标明和破解,从业务实践中悟到信贷规律,呈现出浓浓的时代特色和国情特色。
——西安交通大学教授、博士导师 周好文
信用风险控制是商业银行的核心竞争力。在本书中,元庆以工匠精神,记录下了自己多年来在“宇宙第一大行”贷款审批工作中的实践经验和思考心得,颇显真知灼见,具有培训教材般的工具性价值。
——中国工商银行湖南省分行副行长、研究员 肖舟
作者简介
作者:(中国)刘元庆
刘元庆,1973年生,经济学博士,有17年信贷从业经历,从支行信贷员做起,历任工商银行广州市同福中路支行主管信贷副行长、分行公司业务部、投资银行部、信贷管理部副总经理和信贷审批中心主任,工商银行总行信贷管理部副处长,信用审批部副处长、处长、副总经理,授信审批部副总经理,兼任总行信贷与投资审查委员会委员等,工商银行第二届“十大杰出青年”,曾先后负责基础设施行业、制造业、境外业务、投资银行业务和资产管理业务涉及信用风险的审查审批工作,曾参与《信用风险决策案例》一书编写,并在《财政研究》《人民日报》《金融论坛》等刊物上发表论文20多篇。

目录

第一部分 总论篇
第1章 借债容易还钱难
第2章 周期是“大用”
第3章 风险控制要避免“火鸡的错觉”
第4章 借款人不能还款就是最大的实质风险
第二部分 客户篇
第5章 什么样的股东是好股东
第6章 债务轻的客户就是好客户
第7章 选好了客户就控制了风险的源头
第8章 开工率、产销率和货款回收率是反映企业生产经营
状况的极简指标
第9章 库存和应收账款高企是企业财务恶化的重要征兆
第10章 品质是客户信用的基石
第三部分 用途与交易背景篇
第11章 用途欺诈是贷款反复发生风险的重要根源
第12章 识假辨假才能防假反假
第13章 民间借贷是“饮鸩止渴”
第14章 关联交易的主要指向是套取融资及掩盖用途
第四部分 项目与市场篇
第15章 小马拉不动大车
第16章 有多大的本钱干多大的事情
第17章 不要迷信项目的未来效益
第18章 东西卖不出去是制造企业最大的风险
第五部分 还款能力篇
第19章 债权人看报表就是看偿债能力
第20章 债务能否偿还的两大关键因素是收入和资产
第六部分 担保篇
第21讲 不能把宝押在保证和抵质押上
第22章 押品管理的核心是选得好、估得准、押得住
第23章 保证人的净资产与其保证能力关系不大
第24章 财务限制条款和保护性条款是重要的风险预警线
第七部分 融资方案篇
第25章 好苹果吃一半
第26章 期限越长不确定性越大
第27章 下浮利率就相当于等额减少了利润
第28章 大额或长期贷款到期一次性偿还是还不了的
第八部分 贷后管理篇
第29章 控制不了现金就控制不了现实的还款来源
第30章 贷后要相机抉择管控风险
第九部分 财务分析篇
第31章 财务报表分析与银行信贷决策
第十部分 创新业务篇
第32章 银行理财投资业务及其风险控制问题探讨
第33章 银行承销和投资债务融资工具及其风险控制问题探讨
第34章 投贷联动与银行公司业务投行化
后记

序言
银行信贷风险管理的反思

据银监会披露的信息,截至2016年6月末,商业银行不良贷款余额14 373亿元,不良贷款率1.75%,分别比上年同期增长3 454亿元和上升0.25个百分点。出现这种情况的原因是复杂的、多方面的,既有经济发展方式转型和经济增长放缓的客观因素影响,也有银行自身风险管理和外部监管等问题,其中更有不少值得反思的教训。
现状与趋势
银行贷款的质量变化,与经济周期、宏观调控政策等存在很高的相关性。从压力测试的情况来看,经济上行期,银行信贷资产的质量会处于较好的状态;经济下行期,银行信贷资产质量就会随之下行。现在银行不良贷款的增加,主要是前几年经济快速增长时,企业过度投资、银行过度放贷所带来的结果。从历史情况的分析看,银行贷款在投放后的三年左右,就会出现不良贷款的大幅增加,无论是一个区域还是一家银行都基本如此。从近期新增的不良贷款分析看,基本都是2009年以后发放的。
进入2012年后,国内经济增长速度放缓,经济发展方式开始转型、产业结构加速调整、国内外需求不足、钢铁等行业产能严重过剩等多种因素叠加,出现风险事件的企业明显增多,尤其是一些中小企业相继出现了生产经营停顿、亏损增加、资金链断裂等状况,这导致银行业普遍出现了信贷资产质量下滑的态势。不良贷款率从2011年的0.9%上升到2013年的1%,结束了连续近十年不良贷款余额和不良贷款率的“双下降”。随着经济发展方式的转型和经济结构调整的进一步深化,中国银行业的资产质量将面临更为严峻的考验。……


价格说明

划线价格为参考价,并非原价,该价格可能是品牌专柜标价、商品吊牌价;或由品牌供应商提供的厂商指导价、建议零售价等;或该商品在融e购平台上曾经展示过的销售价, 该价格仅供参考。
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